Combien prévoir d’apport personnel pour un crédit pour l’ achat d’un bien immobilier LMNP ?
C’est votre banquier ou courtier en financement qui sera le plus amène de vous apporter une réponse précise, à savoir quel apport prévoir pour le prêt immobilier nécessaire à l’acquisition d’un bien immobilier LMNP.
Cependant des règles générales existent et peuvent vous servir dans une première approche.
Protections de l’acquéreur, clauses suspensives :
Lors de l’achat d’un bien immobilier LMNP, l’investisseur est protégé par des clauses. D’une part par le délai légal de rétraction en général de 10 jours, pendant lesquels l’acquéreur peut encore réfléchir à tête reposée. Dans ce cas il suffit de faire une lettre en recommandé avec accusé de réception RAR, sans motifs nécessaire.
L’investisseur est également protégé par une clause suspensive liée à l’obtention de son prêt immobilier (offre éditée de l’établissement bancaire).
Quel apport pour quel montant ? :
Le montant d’apport immobilier personnel nécessaire pour le prêt concernant l’acquisition d’un bien LMNP dépend de plusieurs facteurs, notamment :
· Le prix du bien : plus le prix est élevé, plus l’ apport immobilier personnel nécessaire sera important.
· Le taux d’endettement : les banques accordent généralement un crédit immobilier d’une durée de 20 ans voire 25 ans maximum. Le taux d’endettement maximal accordé est en général de 33% et peut monter de façon exceptionnelle pour les très bon dossiers aux alentours de 40%.
· Votre situation financière : votre capacité d’épargne et vos revenus seront également pris en compte par la banque.
En règle générale, et suivant la période, l’apport personnel pour un crédit pour l’ achat d’un bien immobilier LMNP est compris entre 10 et 20% du montant total de l’investissement.
Voici quelques exemples de quel montants d’apport pour un prêt pour acheter un bien immobilier de 100000 euros, 150000€, 200000€, 300000€, 400000€ :
- Pour un investissement de 100 000 €, un apport immobilier de 10 000 € correspond à un taux d’endettement de 10%.
- Pour un investissement de 150 000 €, un apport immobilier de 15 000 € correspond à un taux d’endettement de 10%.
- Pour un investissement de 200 000 €, un apport immobilier de 20 000 € correspond à un taux d’endettement de 10%.
- Pour un investissement de 300 000 €, un apport immobilier de 30 000 € correspond à un taux d’endettement de 10%.
- Pour un investissement de 400 000 €, un apport immobilier de 40 000 € correspond à un taux d’endettement de 10%.
Comme évoqué ci dessus, ce pourcentage peut varier au delà à 20% par exemple, suivant votre dossier personnel.
Il est important de noter que l’apport pour l’acquisition d’un bien immobilier en LMNP n’est pas obligatoire. Certains montages en SCI à l’IS par exemple permettent même dans certains cas d’emprunter à « 110% » (raccourci pour dire « compris les frais de notaire »).
Si vous souhaitez investir en LMNP, il est important de faire une simulation auprès d’un courtier immobilier pour connaître le montant de l’apport nécessaire en fonction de votre situation financière.
Conseils pour constituer votre apport immobilier LMNP
Voici quelques conseils pour votre épargne et vous constituer votre apport immobilier LMNP :
· Épargnez régulièrement. Plus vous épargnerez tôt, plus vous aurez de chances de constituer un apport immobilier important.
· Faites un budget. Cela vous aidera à identifier les postes de dépenses sur lesquels vous pouvez réduire pour dégager des économies.
· Vendez des biens. Si vous avez des biens que vous n’utilisez plus, vous pouvez les vendre pour constituer votre apport immobilier.
· Demandez un prêt familial, si vous avez des proches qui sont prêts à vous aider financièrement.
En suivant ces conseils, vous pourrez constituer votre apport immobilier personnel LMNP et réaliser votre projet d’achat d’un investissement locatif.
Ré-arbitrage immobilier :
Vous avez peut être déjà des investissements locatifs loués en Nu.
Quelle est votre tranche marginale d’imposition TMI ? 0% ou 11% ou 30% ou 41% ou 45%
Sachez qu’avec 17.2 %de CSG CRDS, vous serez alors imposés au global, TMI + GSG CRDS, sur les revenus locatifs « nus » à 17.2% ou 28.2% ou 47.2% ou 58.2% ou 62.2%
Vous aurez vite fait de faire le calcul et de vous rendre compte qu’il est peut être préférable, suivant votre TMI » de réarbitrer votre patrimoine, surtout si vos investissements locatifs actuels sont dans des lettres énergétiques D ou E ou F ou G
Autre questions courantes :
Questions Financières LMNP :
Investissements au Statut LMNP, comment tenir la comptabilité LMNP, Quelles charges déductibles peut-on déduire en LMNP, Amortissement immeuble et meubles LMNP, en savoir plus sur les « Questions Financières LMNP«
Programmes immobiliers LMNP :
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